信用卡逾期30W,生意盲目扩张后造成恶果,郑老哥该如何是好

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郑老哥:5张信用卡逾期总额超过30W,银行有部分贷款,不是太多,没有欠私人钱,外面有欠我大概23W要不回的死账。盲目的生意扩张,19年投资旅游饭店,赶上20年疫情,还有部分农业,强降雨带来自然灾害。坚持一年下来,导致资金断裂,到后面负债累累,资不抵债。

21年2月份关掉公司,发完员工工资,结清供应商货款,资金所剩无几,还要维持一家正常生活开支。媳妇现在怀二胎5个月不能工作,我作为家里唯一劳动力还不能离家太远,要照顾媳妇、孩子还有父母,每月房贷、孩子、父母还有家里开支已经压缩最小在8千左右,我个人现在做两份工作,每月有1万2左右收入,另有一份工资是半年左右结一次账,逾期不可避免,我如何做能让银行先不起诉我,能让我缓一年半到两年时间?

其实郑老哥目前算很拼了,而且月收入不算低。但是展期还款很难,特别是一年半到两年的时间基本不可能实现。那么为了避免起诉,还款就是唯一的解决途径,要么把外账要回来自己再攒点,一次性偿还本金。要么跟银行协商个性化分期方案,本金最长可分5年60期偿还。

他的情况在这摆着,外账基本都死账,没戏。一家老小要养,去凑40W出来一次性还了,就他目前的收入,需要六七年,银行可不会等他这么久。那么他现在最好的选择只有协商分期了:

按照《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定:在特殊情况下,确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、持卡人仍有还款意愿的,发卡银行可以与持卡人平等协商,达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不超过5年。

与银行达成个性化分期还款的好处:停止催收,停止违约金和罚息,减免违约金和罚息,避免被起诉。

现实生活中,很多人信用卡逾期经常会有这样两方面的顾虑,一种是信用卡逾期之后会不会被起诉?一种是逾期会不会演化成为刑事案件,给自己带来牢狱之灾?

下面先说说逾期之后会不会起诉的问题。

通过我个人平时接触的大量信用卡逾期案例来看,信用卡逾期是有一定概率会被银行起诉的,其中起诉率最高的三家银行分别是浦、中、招,这三家银行基本包揽了所有银行起诉类案件的百分之八十这样的一个比例,剩下的一些银行会由于几个别特殊缘故导致起诉,虽然也有起诉的可能,但是概率非常低。

逾期被起诉通常集中在逾期后的三到六个月中间,逾期不足三个月银行不会起诉,超过六个月,起诉的概率会大大降低,呈现出一种曲线状态。

很多人觉得信用卡逾期金额只要低于五万,就不会被银行起诉,这种认知是错误的,五万通常是作为划分是否是恶意透支的一条标准线,是衡量刑事责任的标准而不是决定银行是否起诉的标准,生活中我也会偶尔接触到一些逾期三四万被起诉的情况。

再来说说逾期会不会演化成为刑事案件

其实只要不涉嫌盗用伪造信用卡,不存在虚假信息办卡等被认定为信用卡诈骗的几种情形外,通常情况下,逾期即使起诉也仅仅属于民事纠纷的范畴。如果信用卡逾期金额超过五万,只要保持连续的还款记录,并且不失联不逃避,在司法实践中,并不会因为逾期金额超过五万就认定为恶意透支,所以不用担心自己逾期金额超过五万会被立案侦查,甚至给自己带来牢狱之灾。逾期以后但凡告诉你会坐牢的,十之八九就是催收恐吓你尽快还钱的!

以上都是结合我个人平时接触的真实案例总结,希望可以给还在迷茫中的各位负债的朋友一点宽慰,减轻自己心理负担,安心踏实挣钱,加薇xinglu517,争取早日上岸!加油

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